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丹东银行净利润腰斩 卷入丹东港债务危机雪上加霜
时间:2018-10-12  编辑:admin

  2018年,对于城商行来说,利润下降、不良率上升、债务违约等考验纷至沓来。在困难面前,各家银行“家底”和风险抵御能力究竟如何,是否能够抵御寒冬的到来,是外界始终关注的话题。

  正是在这样的背景下,标点财经研究院携手《投资时报》对98家城商行的2017年年报数据进行统计,并推出《城商行利润增速榜》。其中,近期刚经历了丹东港违约事件的丹东银行极具标本意义。从利润增速来看,该行全年实现归属母公司股东净利润3.6亿元,同比降幅高达50.48%,增速在上述98家银行中排名倒数第二。

  2017年净利润腰斩

  丹东港债务违约问题集中于2018年爆发,而在此之前,丹东银行的经营业绩与风险指标已出现下滑的迹象。

  根据丹东银行年报数据,2017年该行营业收入为18亿元,与2016年相比增长11.14%,但营收的增长并没有带来利润的相应提升,3.6亿元的归母净利润,同比2016年的7.27亿元跌幅超过50%。

  在资产规模方面,2017年丹东银行资产总额为792.82亿元,比2016年的723.74亿元增长9.55%。不过,其当年末的资本充足率、核心资本充足率、核心一级资本充足率均同比出现下滑,三项数据分别为14.38%、10.79%、10.79%,分别下滑1.93个百分点、1.44个百分点和1.44个百分点。

  贷款结构方面,丹东银行2017年公司贷款及个人贷款数额分别为303.48亿元和60.56亿元,同比分别增长43.01%和31.74%。

  丹东港债务违约问题集中爆发之前,丹东银行的数据中有一点特别值得注意,那就是早在去年,丹东银行的不良贷款率就已处于上升过程中—2017年末为2.02%,较2016年上升了0.9个百分点。不良贷款拨备覆盖率则由2016年的269.64%急速下滑至2017年的186.4%,下降超过83个百分点。

  丹东港违约影响未了

  在净利润大幅下滑、不良贷款率上升的情况下,丹东银行遭遇的丹东港债务违约事件显然让其雪上加霜。

  该行年报数据显示,截至2017年年末,丹东港在该行贷款余额达13.39亿元,占贷款总额的比例为3.62%。

  根据丹东港所发布的公告,由于无法偿还本息,丹东港债务已出现实质性违约。据了解,丹东银行已认定丹东港资金链断裂,无法履行约定的还款义务,并展开对丹东港的追索程序。

  2018年3月8日,丹东港收到的辽宁省丹东市中级人民法院民事裁定书显示,丹东银行向丹东市中级人民法院递交的申请被法院通过,并依法裁定查封丹东港价值48.93亿元的财产。

  尽管债务人丹东港的资产已经被查封,但丹东银行面临的不仅仅是处置相关资产的问题。

  根据中国银保监会制定的管理办法,商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。其中,非同业单一客户包括主权实体、中央银行、公共部门实体、企事业法人、自然人、匿名客户等。而相关数据显示,丹东银行为丹东港提供的贷款余额占资本净额18.95%。

  根据中国银保监会的要求,该项规定于2018年7月1日起施行,商业银行应在2018年12月31日前通过处置及调整满足监管层对大额风险暴露的相关监管要求。由此来看,丹东银行解决丹东港债务遗留问题还有很多事情要做。